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华人彩票手机app下载安装:购买保险时,如何填写健康告知?

2019-02-16 18:05 记者观察网 点击次数 :次

华人彩票娱乐城 www.8s6qj.com   经常听到有人说,保险买的时候容易理赔难,到底问题出在哪里?

  在保险理赔时,保险公司经?;岚岢觥巴侗H宋淳〉饺缡蹈嬷逦瘛钡让庠鹛蹩?,拒绝理赔。

  保险,不是普通商品,不是买回来就立马用到了,它是在风险发生时,出险时用的,如果想理赔容易,在最开始投保时就要诚实的履行“如实告知”义务。

  那么,该如何履行?不符合健康告知要求,怎么办?

  投保要遵守“诚信”原则

  保险合同是最大诚信合同,诚实信用原则是保险法的基本原则之一。保险法规定保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

  订立保险合同,保险人(保险公司)应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。

  投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人是否同意承保,或者保险人有权解除保险合同。

  因此大家在购买健康保险时,比如重疾险、医疗险和寿险等,首先会遇到的就是“健康告知”,这个很关键,直接决定了保险公司是否承保,以什么样的条件承保?以及出险后,能不能顺利理赔?

  一、正确填写“健康告知”

  填写健康告知小窍门

  在填写健康告知过程中,我们也经?;嵊龅秸庋恢智榭觯航】蹈嬷镂实降募膊?,自己也不知道有没有,然后就不知道该如何填写了。

  在这里,可以给大家一个建议:如果我们在填写信息的时候确实不知道,而且没有去医院检查过,也就是说,只要没有被医院“确诊”的病症,没在医院留下过住院记录,则都可以回答“否”。

  因为保险条款里面有一个两年不可抗辩条款。只要我们本着最大诚信原则,如实填写健康告知,后期真的发生那些“不知情”的风险,保险公司同样是要承担责任的。

  因此,按照上面提及的不可抗辩条款,给大家一个温馨提示:如果近期有体检计划,建议先投保再体检,以免被检查出某些病症,这可就留下“证据”了,这样再想正常承??赡芫捅冉夏?。当然,正常承保后,还需要过疾病等待期。

  二、有健康问题,如实告知不保怎么办?

  很多人都会担心,如果身体有一些健康状况不符合健康告知要求,如实告知后,保险公司不愿意承保怎么办?

  一般投保时如实告知后,都要经过保险公司核保。最坏的结果,就是核保不通过被拒保。如果真的因为健康原因被拒保了,我们也可以早做其他的打算,这样也比不如实告知,投保了,然后后期发生理赔纠纷或者被保险公司拒赔要好得多。

  如果通过核保,保险公司会根据客户的身体健康状况,选择继续承保。这时有以下四种情况:

  1、正常承保

  正常承保就是你如实告知健康问题,给到保险公司核保,保险公司通过核保,觉得告知的健康状态对投保的影响不大,保险公司愿意正常承保。

  案例:张女士,携带有轻微乙肝病毒,在投保重疾险时如实告知。经过保险公司核保,根据张女士提供的体检报告,发现她确实携带有轻微乙肝病毒,但是肝功能一切正常,符合承保条件,可以正常承保。

  2、延期承保

  延期承保就是保险公司经过核保,认为被保险人当前的身体健康状况是不符合承保条件的,需要等到恢复健康之后,经过医院复查没有任何健康状况的情况下再去投保。

  案例:李先生想投保一份重大疾病保险,而李先生前不久因为阑尾炎在医院接受了手术治疗。

  如实告知后保险公司走核保流程,因李先生刚出院没多久,身体还没有完全康复不符合承保条件,需要等身体完全康复后才能投保。这样,李先生需要经过一段时间,等身体完全康复之后,去医院作一个复查,身体完全健康了才能正常投保这款重疾产品!

  3、单项免责承保

  单项免责条款,很容易理解:就是当人们身体某一器官处于亚健康状况,引发跟这器官相关的重疾概率很大,但是除此之外,其他健康状况没有任何问题。

  这时通过保险公司核保评估他的健康状况之后,决定免除当前处于亚健康的器官可能引发的重疾责任,针对其它方面的保障,可以正常承保。

  案例:王先生,因为有乙肝小三阳不能正常投保,但是又想要投保健康保险,保险公司根据王先生提供的检查报告确实有乙肝小三阳,判定他发生急性或者亚急性重症肝炎等肝方面疾病的概率相当高,保险公司作了一个风险评估后不愿意承保。

  如果王先生坚持想要投保,就必须免除肝部疾病的责任,也就是说以后因为肝部的疾病出险,或由肝部引发的并发症,都是不能正?;竦美砼獾?,而因其他部位的疾病出险是可以正?;竦美砼獾?。

  4、加费承保

  加费承保是说保险公司经过核保,愿意承保。但是要用比普通人高的费率进行承保(比如,比正常人多交20%的钱),那么之后只要出险也是完全可以进行赔付的。

  案例:孙先生如实告知有轻微高血压,原则上患有高血压的人是无法购买健康保险的,因为孙先生比较年轻,刚被查出来也不是很严重,保险公司核保后告知孙先生可通过 “加费”投保,即相比健康的被保险人,孙先生每年增加一些保费即可投保。

  考虑到自己是家中的“顶梁柱”,孙先生同意以高于一般人的保费投保,这样,后期发生合同中约定的风险,保险公司同样是要承担相应责任的。

  注:以上四种特殊承保方式视各家保险公司产品的不同而不同,具体要询问清楚,避免花了钱还得不到保障。



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